破解营运车辆保险困局 助力交通行业安全升级 ——山东天源安全科技有限公司总经理靳友光答记者问

　　政商在线烟台讯：( 王晨光 李海侠)近日，由山东天源安全科技管理平台联合山东高速信联科技打造的"营运车辆全生命周期风险管理平台"正式上线。该平台通过北斗智能设备实时监控、多方数据联动与资源整合，构建"政府监管+保险保障+技术防控+维修支持"四位一体管理模式，直击营运车辆保险承保难、事故率高、管理粗放等痛点，为破解行业顽疾提供创新解决方案。山东省交通科学研究院专家指出：该平台打破了传统保险‘被动理赔’的困局，通过科技手段将风险管理前置，实现了从‘损失补偿’到‘风险消除’的跨越。山东保险行业协会负责人则表示："数据驱动的动态风控模型，为险企开发差异化产品提供了重要依据，有望重塑行业生态。"

　　对此，记者就客户所关心的热点问题，采访了山东天源安全科技有限公司总经理靳友光。

　　记者：天源科技平台的核心定位是什么?未来有何发展规划?

　　靳友光： 平台搭载高精度北斗智能终端，实时监测驾驶员面部特征、车辆轨迹、盲区动态等20+项安全指标，通过AI算法实现： 疲劳驾驶分级预警(提前15秒预警准确率达95%)车道偏离智能纠偏碰撞风险毫秒级响应。免费车辆管理系统：实时查看车辆位置、能耗、维修记录等数据 ，VR安全培训模块：模拟18类高风险场景，培训考核通过率提升至92% ，联合主机厂建立配件直供体系，维修成本降低30%， 搭建新能源技术共享平台，认证维修点覆盖率已达全省87%县区 。

　　该平台打破了传统保险‘被动理赔’的困局，通过科技风控手段将风险管理前置，实现了从‘损失补偿’到‘风险消除’的跨越。"数据驱动的动态风控模型，为险企开发差异化产品提供了重要依据，有望重塑行业生态

　　天源科技致力于成为行业领先的(如：人工智能/大数据/云计算/新能源等)解决方案服务商，专注于通过技术创新推动(如：产业升级/智慧城市/绿色能源等)。未来三年，我们将聚焦两大方向：

　　1. 技术研发：持续投入(如：AI算法、区块链、物联网等)领域，强化自主知识产权;

　　2. 生态合作：联合上下游企业构建开放平台，赋能中小企业数字化转型;

　　记者：平台的核心竞争力体现在哪些方面?

　　靳友光： 该平台免费为交管部门，搭建智慧监管平台，实现"一屏可视"车辆风险画像，平台自动推送高风险企业名单，辅助执法资源精准投放。对接合作保险公司，基于驾驶行为数据动态调整保费系数建立"风险减量-保费优惠"挂钩机制，优质车队保费最高可降35% ，倡导中国保险事业与保险科技所传递的利他、平等、至诚、至善等理念。目前，该平台已与重汽、福田等12家主机厂建立数据互通，形成"制造-运营-保障"服务链条。

　　作为物流科技与能力平台企业，山东天源科技助力保险公司打造面向商用车的全面市场分析支撑经营决策，保前风险识别、保中风险减量、保后理赔反欺诈以及精准营销等全流程保险科技解决方案。济南某物流车队接入平台6个月后，事故率下降58%，获保险公司基准保费9折优惠，交通监管部门通过平台预警系统查处疲劳驾驶违规行为效率提升4倍

　　记者：为何选择“保障单”而不是“保险单”?

　　靳友光： 目前保险市场无法消化高风险车型业务，众筹统筹类公司，搅乱市场;客户理赔权益无法得到保障;山东天源安全科技平台与省内各地市交通监管部门、交通、交警、协会、北斗应用深度合作搭建监控监管平台，协同资金共管，与保司深度合作，风险减量，平台通过精算定型风险减量至保险公司;平台以闭环保障体系承担刚性兑付责任;实现无风险保障体系。选择保障单需重点评估平台资金透明度与历史赔付达成率，本平台车载设备具有CNAS认证的产品。具体条款建议查阅《天源保障计划服务协议》赔付规则及附件《车载设备技术标准》。

　　记者：天源平台在保障方面都采取了哪些措施?

　　靳友光： 四大核心保障机制：1. 设备服务资金存管制度 。资金政府协同监管、专项存管、共管，与平台运营资金隔离，确保保障能力。2. 准备金公示 。公开准备金余额，确保透明可查，上报各地市政府协助监管。3. 智能理赔系统。AI快速定损(如车载设备自动上传事故数据)+区块链存证(防篡改)+72小时极速审核通道。4. 争议解决机制。 引入纠纷调解委员会作为独立第三方，提供免费仲裁服务。

　　记者：平台如何做好风险与应对工作?

　　靳友光： 1.数据隐私：采用匿名化处理、用户授权机制，符合《个人信息保护法》。2. 设备覆盖率：通过补贴或平台准备金分期付款降低车主使用门槛。3. 市场教育：联合政府搭建智能风控监管平台，开展安全驾驶公益宣传，提升用户认知。通过以上方案，双方可构建“技术+数据+保险”的生态闭环，实现风险共担、利益共享。具体细节需根据市场需求进一步细化。

　　记者：天源安全保险平台作为创新型保障服务提供方，其核心优势体现在哪些方面?

　　靳友光： 技术驱动、模式创新、搭建政府监管平台与用户权益深度绑定，构建"政府监管+保险保障+技术防控+维修支持"四位一体管理模式，直击营运车辆保险承保难、事故率高、管理粗放等痛点，为破解行业顽疾提供创新解决方案。

　　一、技术驱动：智能风控与事故管理

　　1. 车载设备全链路赋能

　　预防端：车载北斗设备搭载ADAS(高级驾驶辅助系统) + DMS(驾驶员监测系统)，实时预警车道偏离、前车碰撞、疲劳驾驶等风险，降低事故率60%以上(基于平台事故数据统计)。

　　救援端：碰撞后0.5秒自动触发紧急呼叫，同步推送事故位置、车辆状态至救援中心，黄金救援时间缩短40%。

　　定损端：黑匣子数据(行车轨迹、刹车力度等)直连理赔系统，AI秒级生成定损报告，减少人工干预争议。

　　2. 区块链+大数据风控

　　-用户驾驶行为数据上链存证，防止篡改，动态调整风险评级;

　　- 通过UBI(Usage-Based Insurance)模型，平台用户享最高缩减30%保险成本。

　　二、模式创新：融合「保障单」灵活性与保险级可靠

　　1. 「保障单」差异化优势

　　- 灵活定制：适配网约出租车、货运等高风险车辆非标需求;

　　- 低成本覆盖：剔除传统保险渠道费用，保费成本降低20%-50%;

　　- 无死角保障设计：确保高风险车型100%进入平台，解决用户投保难痛点。

　　2. 合规保障

　　- 设备资金由共管账户全量存管，赔付准备金公示(第三方审计)，确保偿付能力透明;

　　- 与持牌保险公司合作，推出「保障单+保险」混合产品，重大事故由平台及保险公司刚性兑付。

　　记者： 天源科技在ESG(环境、社会、治理)方面有何实践?

　　靳友光： 一、用户权益：极致服务与信任机制

　　1. 理赔效率革命

　　- 小额案件“AI自动核赔”，72小时内到账;

　　- 重大事故开通“绿色通道”，配备专人全程协助(如医疗垫付、法律援助)。

　　2. 用户共治生态

　　- 建立“安全积分体系”，用户安全驾驶行为可兑换保障额度或实物奖励;

　　- 公开赔付案例库与争议裁决记录，市场投票参与规则优化。

　　二、生态协同：构建车联网服务闭环

　　1. 后市场资源整合

　　- 合作4S店、主机厂、全省维修厂超1万家，保司及平台定损直赔+原厂配件保障;

　　- 接入充电桩、停车场网络，拓展用车场景服务。

　　2. 数据价值反哺

　　- 匿名化行车数据赋能车企优化ADAS算法;

　　- 为政府提供区域事故热力图，辅助交通治理。

　　天源的核心竞争力

　　| 维度 | 传统保险 |天源平台 |

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　　| 定价逻辑 | 静态精算模型 | 动态UBI(按实际风险定价) |

　　| 服务响应 | 被动理赔 | 主动预警+全流程事故管理 |

　　| 用户参与 | 单向付费 | 行为激励+交通监管共治 |

　　| 成本结构 | 风险减量 | 技术降本+无中间溢价 |

　　选择场景 ： 高频用车、注重性价比的大中小企业车队;

　　年轻车主(追求科技感与灵活保障); 非标风险需求(如新能源车、自动驾驶测试车辆)。

　　记者：行业竞争激烈，天源科技如何应对同质化挑战?

　　靳友光： 天源通过“技术降损+模式破界”重构保障价值链，其优势本质是让风险定价更精准、服务更前置、用户从“被动受保”转向“主动控险”。从而达到科技赋能，风险减量。

　　据统计，山东省营运车辆年均保费涨幅超20%，部分高风险车型遭保险公司全面拒保。究其原因，在于营运车辆事故率常年居高不下(占比超商用车事故总量60%)，保险公司赔付率长期突破盈亏红线; 驾驶员疲劳驾驶、违规变道等危险行为缺乏实时干预; 超70%物流企业无系统化安全管理制度; 新能源营运车维修成本较燃油车高40%，且存在"三电系统"维修技术壁垒、配件零整比、原厂配件供应周期长等问题，进一步推高运营风险。

　　山东天源安全科技平台正以科技之力搭建政府、企业、保险、维修的共赢桥梁。未来将深化与全省16地市的合作，计划年内覆盖10万辆营运车辆，助力山东打造全国智慧交通风险管理标杆。让安全可量化、让保险有温度、让运维更高效——这正是科技向善的最佳注解。